Theo Bankrate, lãi suất tiết kiệm ngân hàng trung bình ở Mỹ là 0,06%. Với tỷ lệ tiết kiệm truyền thống đang áp sát sàn, không có gì ngạc nhiên khi các tài khoản tiết kiệm crypto, staking, khai thác lợi nhuận và cho vay crypto đang nhận được sự quan tâm đáng kể. Dù gì thì, ai lại không muốn kiếm thu nhập thụ động?
Lãi suất phần trăm hằng năm (APY) là một thuật ngữ phổ biến được sử dụng trong tài chính truyền thống, cũng như trong crypto, để giải thích số tiền bạn có thể kiếm được từ tài sản của mình. Sự khác biệt chính thường nằm ở việc liệu lợi nhuận của bạn có được ghép lãi hay không — tức là liệu thu nhập của bạn có tạo ra thêm thu nhập hay không — và trong khoảng thời gian nào. Là một nhà đầu tư crypto, APY là một số liệu quan trọng giúp bạn so sánh lợi nhuận giữa các nền tảng hoặc tài sản.
Bài viết này sẽ giải thích khái niệm về APY, cách thức hoạt động trong crypto và các cơ hội đầu tư cần sử dụng APY.
APY Là Gì?
APY là tỷ lệ hoàn vốn hằng năm từ một khoản đầu tư, bao thanh toán theo lãi kép tích lũy hoặc tăng trưởng theo số dư. Lãi kép bao gồm lãi thu được từ khoản tiền gửi ban đầu, cộng với lãi thu được từ khoản lãi đó.
Dù thường được ghép với tiết kiệm truyền thống, APY là một thước đo quan trọng cho các chương trình tiết kiệm crypto và hoạt động tương tự. Các nhà đầu tư crypto có thể kiếm APY trên tiền điện tử bằng cách staking, bỏ chúng vào tài khoản tiết kiệm hoặc cung cấp thanh khoản cho các bể thanh khoản thông qua khai thác lợi nhuận.
Bạn có thể nhanh chóng bắt đầu kiếm APY từ crypto của mình thông qua các sàn giao dịch tiền điện tử, ví và giao thức DeFi.
Thông thường, các nhà đầu tư sẽ kiếm được lãi suất trong cùng một loại tiền điện tử mà họ đã gửi. Tuy nhiên, có những trường hợp chúng có thể được thanh toán bằng cùng loại tiền tệ hoặc một loại khác.
Tiền Lãi Đơn Và Lãi Suất Thu Nhập Hằng Năm
Nếu APY đề cập đến tỷ lệ lợi nhuận dự kiến hàng năm thu được từ một khoản tiền gửi hoặc stake sau khi tính lãi kép, thì tiền lãi đơn chỉ xem xét tiền lãi kiếm được trên số tiền stake ban đầu. Do đó, điểm khác biệt chính là APY có tính đến ảnh hưởng của lãi kép nếu nó được áp dụng.
Lãi kép là một công cụ đầu tư mạnh mẽ vì nó cho phép bạn kiếm thêm thu nhập theo thời gian. Lãi kép được tính trong một khoảng thời gian nhất định và giá trị gia tăng được cộng vào số dư. Với mỗi kỳ bổ sung, tiền lãi phải trả trên số dư tổng thể cũng tăng lên.
Để dễ hiểu hơn, lấy ví dụ staking $1.000 với lãi suất 12% mỗi năm vào tháng 1/2021. Sau một năm vào tháng 1/2022, sử dụng một phép tính tiền lãi đơn, bạn sẽ nhận được tổng cộng 1.000 × (1 + 12%) = $1.120.
$1.000 tương tự được stake ở mức 12% mỗi năm, nhưng với lãi suất kép hai năm một lần trong sáu tháng đầu tiên, sẽ mang lại cho bạn 1.000 × (1 + 6%) = $1.060, hoặc tổng sau sáu tháng.
Sau một năm, bạn sẽ kiếm được 1.060 × (1+ 6%) = $1.123,60
$3,60 tăng thêm đó đến từ sức mạnh của lãi kép. Do đó, lợi nhuận phần trăm hàng năm của bạn là lợi nhuận bạn sẽ nhận được trong năm: $1.123,6 ÷ $1.000 — 1 hoặc 12,36%.
APY 7 Ngày Hoạt Động Như Thế Nào?
APY 7 ngày là lãi suất hằng năm sử dụng lợi tức 7 ngày. Nó được tính bằng cách lấy chênh lệch giá thực của 7 ngày trước và hôm nay và tạo ra tỷ lệ phần trăm hàng năm.
Công thức để tính APY 7 ngày như sau:
APY = (X − Y − Z) ÷ Y × 365/7
Trong đó:
X = giá vào cuối chu kỳ 7 ngày
Y = giá vào đầu chu kỳ 7 ngày
Z = bất kỳ khoản phí nào trong tuần
Số tiền được tính này giúp các nhà đầu tư hiểu được mức sinh lợi hoặc hoàn vốn hàng tuần.
APY Có Đại Diện Cho Lợi Nhuận Ròng Không?
APY đại diện cho tỷ suất lợi nhuận của bạn hoặc lãi suất hoặc thu nhập bạn có thể tạo ra. Tùy thuộc vào thời gian bạn chọn để stake coin của mình, thu nhập ròng của bạn sẽ khác nhau. Khoảng thời gian hold sẽ quyết định số tiền bạn thực sự kiếm được.
Cách Tính APY Trong Crypto
APY đo lường tỷ suất lợi nhuận thu được hàng năm dưới dạng lợi nhuận trên bất kỳ khoản tiền hoặc khoản đầu tư nào sau khi bao thanh toán theo lãi kép.
Công thức tính APY như sau:
APY = (1 + r/n)ⁿ − 1
Trong đó:
r = tỷ suất sinh lợi định kỳ (hoặc APR hàng năm)
n = số kỳ tính lãi kép mỗi năm
Việc tính APY trong crypto cũng giống như trong tài chính truyền thống và mục tiêu tương tự là đưa ra lợi nhuận phần trăm.
Tuy nhiên, có những cách tính APY khác tùy thuộc vào các sàn giao dịch. Ví dụ: Bybit cung cấp các khoản tiết kiệm linh hoạt cho phép người dùng stake và unstake token bất cứ lúc nào để thu về lợi tức mà họ được đảm bảo mà không có yếu tố lãi kép. APY được tính theo một định dạng lãi suất đơn trong đó lợi tức hàng ngày đại diện lãi suất sẽ được gửi vào ví của bạn tùy thuộc vào số lượng token bạn đã stake.
Công thức được tính như sau:
Lợi nhuận hàng ngày = Tổng số token đã stake × (APY của token đã stake ÷ 365)
Ví dụ: nếu bạn đã đặt cược 10.000 USDT cho APY được đảm bảo ở mức 9%, bạn có thể thu thập một khoản làm tròn đến số nguyên gần nhất là 2,5 USDT vào ngày hôm sau. Phép tính được biểu thị là 10.000 × (0,09 ÷ 365) = 2,657 USDT.
Tuy nhiên, nếu bạn đã chọn unstake token của mình sau khi thu thập lợi tức hàng ngày, thì sẽ không có lợi tức nào được ghi vào tài khoản của bạn. Về cơ bản, bất kỳ thay đổi nào đối với tài sản đã stake ban đầu sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận hàng ngày.
Lãi Suất Phần Trăm Hằng Năm (APR) Là Gì?
APR, hoặc lãi suất phần trăm hằng năm, là tiền lãi bạn kiếm được từ tài sản đầu tư của mình trong một năm, được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm. Con số này có thể bao gồm phí mà người vay phải trả. Đây là một công cụ hữu ích để so sánh các sản phẩm đầu tư khác nhau vì nó cung cấp cơ sở nhất quán để trình bày dữ liệu lãi suất hàng năm.
APY và APR nghe rất giống nhau. Tuy nhiên, không giống như APY, APR không ảnh hưởng đến lãi kép.
Ví dụ: nếu bạn đặt cược 10.000 coin với mức APR là 10%, bạn sẽ kiếm được 1.000 coin lãi sau một năm. Nhưng với APY, tiền lãi lại chênh lệch đáng kể.
Để tính APR, bạn có thể sử dụng công thức sau:
APR = [(Phí + Lãi) ÷ Tiền gốc] ÷ n × 365 × 100
Trong đó:
P = đầu tư chính
N = số ngày trong kỳ hạn
Trong tài chính truyền thống, APR thường được sử dụng để thảo luận về các điều khoản dành cho người vay, chẳng hạn như lãi suất thẻ tín dụng mà người vay phải trả. Tỷ lệ phần trăm lãi suất này cũng có thể là tỷ lệ phần trăm trả cho nhà đầu tư. Nói chung, APY cho một khoản vay cao hơn APR tương ứng của nó do ảnh hưởng của lãi kép.
Các Yếu Tố Ảnh Hưởng APY Của Crypto
Lạm Phát
Lạm phát đề cập đến sự mất giá của một loại tiền tệ theo thời gian. Trong crypto, lạm phát đề cập đến quá trình thêm các token mới vào mạng blockchain, thường ở một tỷ lệ xác định trước. Sự hấp dẫn của các loại tiền điện tử như Bitcoin nằm ở việc chúng được thiết kế để có tỷ lệ lạm phát thấp và có thể dự đoán được.
Tỷ lệ lạm phát cho một mạng cụ thể ảnh hưởng đến lợi nhuận staking. Nếu coin của bạn có tỷ lệ lạm phát cao hơn APY, thì thu nhập của bạn đang bị xói mòn nhanh như khi bạn gửi chúng vào.
Cung Và Cầu
Như bất kỳ nền kinh tế thị trường nào, quy luật cung cầu ảnh hưởng đến việc định giá. Chủ sở hữu tiền điện tử có thể cho vay tiền điện tử của họ một cách hiệu quả để tạo thu nhập lãi suất. Vì lãi suất thu được dựa trên nhu cầu vay tiền điện tử đó, động lực thị trường có thể quyết định tỷ giá.
Lãi suất được tính để vay tiền có xu hướng thấp hơn khi có nhiều nguồn cung và cao hơn khi nguồn cung khan hiếm. Tương tự, APY của crypto có tính bất định, thay đổi theo mức độ nhu cầu và tính thanh khoản của mỗi coin.
Các Thời Kỳ Ghép Lãi
Việc tính APY cũng bị ảnh hưởng bởi số tiền lãi kép được áp dụng, và chúng có thể khác nhau. Hãy nhớ rằng APY sẽ tăng nếu số kỳ tính lãi kép tăng lên.
Hãy tham khảo một ví dụ. Nếu bạn gửi $100.000 cộng gộp hàng tháng với mức 5% mỗi năm, APY của bạn sẽ là 5,116%. Phép tính được sử dụng là 100.000 × (1 + 0,05 ÷ 12) ^ (12). Số dư của bạn sẽ là $105.116 vào cuối năm.
Mặt khác, nếu tính lãi kép được thực hiện hàng ngày, thì số dư cuối cùng của bạn sẽ là $105.127 với APY là 5,126% vào cuối năm. Phép tính được sử dụng là 100.000 × (1 + 0,05 ÷ 365) ^ (365).
Càng có nhiều cơ hội để lãi suất của bạn tăng thì càng có thể kiếm được nhiều tiền hơn.
Các Khoản Đầu Tư Crypto Có Sự Tham Gia Của APY
Nếu bạn thuộc loại HODLing, thì bạn không cần phải cất giữ crypto của mình trong ví và đợi nó lên giá.
Có nhiều cách để đầu tư crypto của bạn và tận dụng sự kỳ diệu của lãi suất kép hoặc APY để phát triển và nhân rộng tài sản của mình.
Cho Vay Và Mượn Crypto
Nếu thời hạn đầu tư của bạn trong crypto là dài hạn, bạn có thể nhận được nhiều tiền hơn từ số tiền mà mình nắm giữ với việc cho vay crypto.
Cho vay tiền điện tử hoạt động khá giống với cho vay truyền thống, nhưng không có tất cả các thủ tục giấy tờ rườm rà. Ngoài ra, bạn đang cho vay tiền điện tử thay vì tiền giấy. Khi bạn cung cấp crypto của mình trên một nền tảng phi tập trung cho người vay, bạn sẽ kiếm được lãi suất hoặc cổ tức crypto. Tùy thuộc vào nền tảng, lãi suất có thể dao động từ 3% đến 17%.
Trong khi cho vay crypto cung cấp cho các nhà đầu tư một khoản thu nhập thụ động, những người vay cũng được hưởng lợi từ việc hưởng thêm tính thanh khoản.
Mượn Crypto
Giả sử bạn có 10 BTC và bạn cần một số tiền mặt gấp — nhưng bạn không muốn bán bất kỳ crypto nào của mình vì bạn tin rằng giá trị sẽ tăng lên theo đường parabol trong tương lai. Bạn lo sợ rằng nếu bạn giảm số Bitcoin của mình, bạn có thể nhận được ít crypto hơn khi bạn mua lại nó vào thời gian sau đó.
Vậy bạn sẽ làm gì?
Các nền tảng cho vay crypto sẽ cho phép bạn sử dụng 10 BTC của mình làm tài sản thế chấp và nhận một khoản vay. Nhưng lưu ý rằng bạn có thể phải “thế chấp quá mức”, cách nói ẩn ý về việc bạn sẽ phải khóa nhiều crypto hơn số tiền bạn muốn vay.
Khi bạn hoàn trả đầy đủ khoản vay của mình, BTC thế chấp của bạn sẽ được trả lại — và nếu thị trường ưu ái bạn, BTC đó có thể đã tăng giá.
Cho Vay Crypto
Các nền tảng cho vay kết nối người cho vay crypto với người vay. Dưới đây là cách cho vay crypto hoạt động:
Một người vay yêu cầu một khoản vay từ một nền tảng cho vay. Sau khi nền tảng chấp thuận yêu cầu, người vay phải đặt cọc một số tiền điện tử của họ làm vật đảm bảo cho khoản cho vay. Bên cho vay tài trợ cho khoản vay và nhận thanh toán lãi suất định kỳ theo APY đã thỏa thuận. Điều này tiếp tục cho đến khi kết thúc thời hạn cho vay.
Người vay trả lại toàn bộ số tiền cho vay và chỉ sau đó crypto được thế chấp mới được trả lại.
Đầu tư vào cho vay tiền điện tử rất đơn giản. Đầu tiên, hãy tìm một nền tảng cho vay tốt. Có hai loại: nền tảng phi tập trung và nền tảng tập trung. Các smart contract điều hành các nền tảng cho vay phi tập trung mà không cần bất kỳ trung gian nào. Ngược lại, các nền tảng tập trung có một bên thứ ba quản lý quá trình cho vay.
Trước khi đăng ký nền tảng cho vay, vui lòng thẩm định và đảm bảo rằng nền tảng đó uy tín. Sau đó, xác nhận và so sánh APY được cung cấp để tận dụng tối đa tài sản kỹ thuật số của bạn.
Khai Thác Lợi Nhuận
Khai thác lợi nhuận đề cập đến việc chủ động cho vay tài sản crypto của bạn để tạo ra nhiều crypto hơn. Những người khai thác lợi nhuận di chuyển tài sản của họ xung quanh các thị trường khác nhau để tìm kiếm nơi có lợi nhuận cao nhất và coi phương pháp này giống như một chiến lược giao dịch. Những nhà khai thác thành công nhất đang liên tục theo dõi APY và tận dụng các cơ hội sinh lợi cao nhất. Những nhà khai thác lợi nhuận thường kiếm được tỷ lệ cao hơn nhiều so với việc họ tiết kiệm tiền tệ định danh trong ngân hàng.
Crypto Staking
Staking là phương pháp kiếm phần thưởng bằng crypto của bạn bằng cách xác nhận các giao dịch tiền điện tử trên mạng blockchain. Về cơ bản, bạn có thể tạo thu nhập của mình trên các mạng PoS để tập hợp các bên liên quan lại với nhau để xác minh mạng. Bạn không chỉ bảo mật mạng mà còn kiếm được crypto trong quá trình này.
Bạn càng cam kết nhiều coin với mạng, thì càng có nhiều khả năng bạn được chọn làm người xác thực để thêm các khối vào chuỗi khối. Không giống như đào crypto, bạn không cần bất kỳ phần cứng đặc biệt nào để kiếm phần thưởng. Khi bạn stake, bạn sẽ khóa tiền điện tử của mình, đưa nó ra khỏi lưu thông trong một khoảng thời gian xác định. Điều này có hiệu quả hạn chế nguồn cung của loại coin, và cũng có thể tác động tích cực đến giá trị của nó.
Bạn Có Thể Làm Gì Với Tiền Lãi Kiếm Được?
Tiền lãi kiếm được chuyển vào quỹ đầu tư của bạn như lợi nhuận kiếm được với công sức bỏ ra tương đối ít. Đây là định nghĩa của thu nhập thụ động. Bạn có thể tiếp tục cố gắng kiếm thêm tiền lãi từ khoản thu nhập đó hoặc bạn có thể lấy nó giao dịch. Thị trường tiền điện tử đã chín muồi với các cơ hội giao dịch crypto giao ngay và các công cụ phái sinh.
Giao dịch crypto giao ngay có nghĩa là mua và bán tiền điện tử theo tỷ giá thị trường hiện tại trên một sàn giao dịch. Bạn cũng có thể giao dịch các công cụ phái sinh, là các hợp đồng tài chính có giá trị dựa trên một loại tiền điện tử cơ bản. Các hợp đồng phái sinh nhưhợp đồng tương lai và quyền chọn cung cấp các cách bổ sung để truy cập và giao dịch tiền điện tử.
Tất nhiên, bạn cũng có thể lấy số tiền lãi kiếm được đó và sử dụng nó như một dạng lưu trữ giá trị. Là một dạng lưu trữ giá trị, crypto đó dự kiến sẽ duy trì sức mua của nó để sử dụng vào sau này. Các dạng lưu trữ giá trị nổi tiếng bao gồm vàng, đó là lý do tại sao tiền điện tử phổ biến nhất, Bitcoin, thường được gọi là “vàng kỹ thuật số”. Trong giao dịch phái sinh, giá trị được ước tính bởi một tài sản cơ bản. Tài sản cơ bản cũng có thể là tiền điện tử.
Kết Luận
Mỗi nhà đầu tư cần có một phương pháp so sánh các cơ hội đầu tư và tính toán lợi nhuận mà họ đã kiếm được. APY, hoặc lợi nhuận phần trăm hàng năm, là một phép tính tiêu chuẩn về tỷ suất lợi nhuận được sử dụng trong tài chính truyền thống cũng như tiền điện tử. Nó bao gồm các tác động của lãi kép, có thể làm tăng số tiền kiếm được. APY càng cao, nhà đầu tư càng kiếm được nhiều tiền. So sánh các lựa chọn APY có thể giúp bạn tìm ra cơ hội đầu tư hấp dẫn nhất của mình.
Nguồn: learn.bybit.com
