Tuần trước, Ngân hàng Nhật Bản đã công bố chi tiết kế hoạch triển khai đồng Yên kỹ thuật số. Đồng Yên kỹ thuật số do Nhật Bản phát hành là một CBDC đa năng có thể được sử dụng tự do bởi doanh nghiệp và người dùng cá nhân. Nhật Bản chia CBDC thành các loại có mục đích chung và quy mô lớn và Bộ Tài chính nước này đã thành lập một đơn vị để quản lý các vấn đề của CBDC.
Định nghĩa về CBDC tại Nhật Bản, CBDC là một dạng tiền tệ điện tử mới của ngân hàng trung ương, khác với tài khoản vãng lai do các ngân hàng tư nhân nắm giữ tại ngân hàng trung ương. CBDC là nợ phải trả của ngân hàng trung ương và được sử dụng như một phương tiện thanh toán, một thước đo giá trị bằng cách phát hành nó trong đấu thầu hợp pháp quốc gia.
Cùng tìm hiểu một số chức năng của CBDC Nhật Bản:
1. Bổ sung đơn vị tiền tệ
Đây là một bổ sung cho tiền tệ tại Nhật Bản, chủ yếu cho thấy đồng Yên kỹ thuật số vẫn đang trong giai đoạn thử nghiệm, vì Ngân hàng Trung ương Nhật Bản (BOJ) khẳng định thẻ tín dụng vẫn chiếm thị phần tuyệt đối trong các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt, với hơn 70 nghìn tỷ Yên vào năm 2019, trong khi tiền điện tử chỉ chiếm khoảng 5 nghìn tỷ Yên và các khoản thanh toán bằng QR chiếm khoảng 1 nghìn tỷ Yên.
Do đó, để không gây hoang mang, BOJ cho biết CBDC chỉ là một dạng tiền tệ khác song song với tiền mặt, ngay cả khi thanh toán bằng tiền mặt giảm mạnh trong tương lai, đồng Yên kỹ thuật số sẽ không trực tiếp loại bỏ hình thức thanh toán thông thường. Trong tài liệu trước đây, Ngân hàng Nhật Bản đã tuyên bố:
“Miễn là có nhu cầu về tiền mặt, BOJ sẽ tiếp tục cung cấp tiền mặt một cách có trách nhiệm.”
2. Công cụ thanh toán người dùng cá nhân
Từ góc độ tăng cường tính ổn định và hiệu quả của toàn bộ hệ thống thanh toán, nó được sử dụng để thanh toán cho người dùng cá nhân của người dùng đồng Yên kỹ thuật số.
Nhưng giá trị của CBDC xét về số lượng lớn đáng để khám phá hơn. Trên thực tế, ở châu Âu, việc sử dụng CBDC bán buôn và token (chứng khoán ở dạng thông tin xác thực điện tử được phát hành và quản lý trên nền tảng DLT) đang được nghiên cứu để giải quyết nhanh chóng các quỹ và chứng khoán. Cũng có thể hình dung rằng các tổ chức thương mại tư nhân có thể sử dụng các khoản nợ của NHTW làm tài sản cơ bản để phát hành tiền kỹ thuật số của công ty dựa trên mức độ tin cậy của họ. Điều này khác với CBDC ở chỗ nó không phải là tiền tệ do ngân hàng trung ương phát hành, nhưng gần đây ở châu Âu, khái niệm sử dụng tiền tệ kỹ thuật số do các công ty tư nhân phát hành để thanh toán quỹ liên ngân hàng trên cơ sở DLT đã được thúc đẩy.
3. Thiết lập hệ thống thanh toán phù hợp với xã hội số
BOJ cho biết với sự tiến bộ của công nghệ, Nhật Bản cũng nên phát hành đồng Yên kỹ thuật số để xây dựng một hệ thống thanh toán ổn định và hiệu quả phù hợp với xã hội kỹ thuật số.
Ngoài các chức năng, Ngân hàng Nhật Bản cũng quy định các đặc điểm cơ bản mà CBDC cần phải có, chẳng hạn như phục vụ mọi người, bảo mật, ổn định, tức thời và khả năng tương tác.
Đặc biệt là về khả năng tương tác, Ngân hàng Nhật Bản cho biết họ đã đạt được những tiến bộ đáng kể. G20 và các nhóm khác đang thảo luận về những cải tiến đối với hệ thống chuyển tiền ra nước ngoài. Ví dụ: trong khi khám phá vai trò tiềm năng của cơ sở hạ tầng thanh toán mới, khuôn khổ CBDC cũng đang được xem xét để cải thiện các khoản thanh toán xuyên biên giới, chẳng hạn như cho phép trao đổi CBDC từ nhiều quốc gia.
Điều đó có nghĩa là, đối với các khoản thanh toán xuyên biên giới, CBDC của các quốc gia khác nhau cũng là một lựa chọn và đó là một lựa chọn cực kỳ hứa hẹn. “Xét tầm quan trọng của việc đảm bảo khả năng tương tác của CBDC giữa các quốc gia, điều quan trọng là các quốc gia phải tích cực thảo luận về tiêu chuẩn hóa quốc tế của các định dạng dữ liệu.” BOJ đề cập.
Trong lần phát hành CBDC này, chiến lược và lịch trình hành động trong tương lai của Ngân hàng Nhật Bản không thay đổi:
(1) Giai đoạn thử nghiệm bao gồm 3 phần, hầu hết đều đã hoàn thành.
(2) Giai đoạn thiết kế hệ thống, BOJ đã xem xét việc phân chia chức năng giữa ngân hàng trung ương và các công ty tư nhân, các hạn chế đối với việc phát hành CBDC và nắm giữ CBDC, bảo vệ quyền riêng tư của người dùng và liên kết với tiền kỹ thuật số.
(3) Hợp tác với các ngân hàng trung ương khác, các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phi ngân hàng, các chuyên gia CNTT, pháp lý và các cơ quan hữu quan. Ngoài các khía cạnh thể chế và thể chế, cần có những nỗ lực rộng rãi, quy mô lớn khi xem xét giới thiệu CBDC. Ngân hàng Nhật Bản cho biết họ sẽ tiếp tục xem xét cách tiêu chuẩn hóa công nghệ thông tin liên quan đến CNTT-TT.
Tổng thể
Ngân hàng Nhật Bản cho biết ngoài việc tiêu chuẩn hóa kỹ thuật, việc quan sát và nghiên cứu những thay đổi của các ngân hàng trung ương toàn cầu cũng rất quan trọng. Chính sách nêu rõ rằng Ngân hàng Nhật Bản đang đánh giá tiềm năng phát triển và sử dụng các nhóm tiền tệ kỹ thuật số của các ngân hàng trung ương lớn trên thế giới. Sự chạy đua của các nước để sớm có lợi thế về CBDC đang diễn ra gây cấn.
